在長(zhǎng)三角這個(gè)經(jīng)濟(jì)活躍的區(qū)域，6家A股上市城商行正展現(xiàn)出穩(wěn)中有進(jìn)、韌性增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

　　面對(duì)銀行業(yè)普遍承受的息差收窄壓力，6家城商行前三季度均實(shí)現(xiàn)營(yíng)收、凈利潤(rùn)雙增。拆解營(yíng)收構(gòu)成來(lái)看，6家銀行利息凈收入全部實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，其中南京銀行（601009）、江蘇銀行（600919）增速分別高達(dá)28.52%、19.61%，在所有A股42家上市銀行中亦居于前列。

　　視覺中國(guó)

　　與此同時(shí)，6家城商行均穩(wěn)步推進(jìn)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張。9月末，江蘇銀行以4.93萬(wàn)億元的資產(chǎn)總額居于城商行“一哥”之位，資產(chǎn)規(guī)模較年初增幅達(dá)24.68%，也是A股上市銀行中資產(chǎn)增速最快的銀行。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張背后，6家城商行均呈現(xiàn)出存貸兩旺勢(shì)頭。進(jìn)一步細(xì)分來(lái)看，對(duì)公業(yè)務(wù)成為各家銀行信貸擴(kuò)表的主要支撐，各家銀行在科技金融、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域的貸款投放顯著增長(zhǎng)。

　　此外，在信貸擴(kuò)表的同時(shí)，各家銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，不良貸款率較年初持平或下降，部分銀行通過推動(dòng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股等方式夯實(shí)資本實(shí)力。

　　利息凈收入同比增長(zhǎng)

　　今年前三季度，長(zhǎng)三角地區(qū)6家城商行均實(shí)現(xiàn)營(yíng)收、凈利潤(rùn)雙增長(zhǎng)，除蘇州銀行（002966）體量相對(duì)較小，其余5家城商行盈利規(guī)模均在百億元之列。

　　從絕對(duì)值來(lái)看，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收671.83億元、歸母凈利潤(rùn)305.83億元，均排在A股城商行首位。寧波銀行（002142）緊隨其后，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收549.76億元、歸母凈利潤(rùn)224.45億元，排名A股城商行第二，且超越部分全國(guó)性股份制銀行。

　　值得一提的是，在銀行業(yè)整體息差承壓的背景下，這6家機(jī)構(gòu)在前三季度均實(shí)現(xiàn)利息凈收入同比增長(zhǎng)。其中，南京銀行、江蘇銀行利息凈收入同比增速分別高達(dá)28.52%、19.61%，在所有A股42家上市銀行中亦居于前列。

　　對(duì)于利息凈收入大幅提升的原因，南京銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書江志純?cè)谌�季度業(yè)績(jī)說明會(huì)上從資產(chǎn)負(fù)債兩端予以回應(yīng)。

　　一方面，南京銀行加大信貸投放力度，信貸資產(chǎn)日均規(guī)模較去年同期增長(zhǎng)14.45%，較好地帶動(dòng)了利息凈收入增長(zhǎng)。同時(shí)，南京銀行持續(xù)調(diào)優(yōu)資產(chǎn)配置策略，通過優(yōu)化金融資產(chǎn)三分類（以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的金融資產(chǎn)和以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)）結(jié)構(gòu)，提高生息資產(chǎn)比例。

　　另一方面，該行推動(dòng)存款降成本計(jì)劃持續(xù)實(shí)施，強(qiáng)化對(duì)高成本存款的量?jī)r(jià)管控，并通過增客戶、做代發(fā)、抓結(jié)算和場(chǎng)景金融等項(xiàng)目有序推進(jìn)，加強(qiáng)結(jié)算性存款拓展。前三季度，南京銀行付息負(fù)債付息率同比下降36個(gè)基點(diǎn)，存款付息率較上年同期下行近30個(gè)基點(diǎn)，環(huán)比下降7個(gè)基點(diǎn)。

　　此外，這些銀行也在發(fā)力中間業(yè)務(wù)以拓展收入來(lái)源。前三季度，寧波銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比大幅增長(zhǎng)29.3%至48.5億元，無(wú)論是增速還是規(guī)模，都居A股城商行首位。有分析指出，這背后是資本市場(chǎng)活躍度提升之下，財(cái)富代銷及資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)帶來(lái)的強(qiáng)力驅(qū)動(dòng)。

　　對(duì)公業(yè)務(wù)成信貸“主引擎”

　　前三季度，6家城商行均穩(wěn)步推進(jìn)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張。截至9月末，江蘇銀行以4.93萬(wàn)億元的資產(chǎn)總額居于城商行“一哥”之位，資產(chǎn)規(guī)模較年初增幅達(dá)24.68%，也是A股上市銀行中資產(chǎn)增速最快的銀行。

　　寧波銀行、南京銀行、蘇州銀行的資產(chǎn)增速也達(dá)到兩位數(shù)。從9月末的規(guī)模來(lái)看，寧波銀行資產(chǎn)總額首次突破3.5萬(wàn)億元，在城商行中規(guī)模僅次于江蘇銀行、北京銀行（601169）。上海銀行（601229）資產(chǎn)規(guī)模也攀升至3.3萬(wàn)億元，緊隨其后的南京銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.96萬(wàn)億元，離3萬(wàn)億元關(guān)口僅一步之遙。

　　記者注意到，在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)容背后，6家城商行均呈現(xiàn)出存貸兩旺的勢(shì)頭，截至9月末，各家銀行的存貸款較年初均有所增長(zhǎng)。

　　在存款端，截至9月末，江蘇銀行存款總額攀升至2.54萬(wàn)億元，較年初大幅增長(zhǎng)20.22%，也是A股銀行中唯一存款增速達(dá)到20%的銀行。蘇州銀行、寧波銀行存款總額相較年初增幅也均超過10%，其中寧波銀行存款總額突破2萬(wàn)億元。

　　在貸款端，截至9月末，江蘇銀行貸款總額較年初增長(zhǎng)17.87%至2.47萬(wàn)億元，規(guī)模居A股城商行之首。寧波銀行貸款增速也同樣顯著，貸款總額較年初增長(zhǎng)16.31%至1.72萬(wàn)億元。

　　進(jìn)一步細(xì)分來(lái)看，對(duì)公業(yè)務(wù)成為各家銀行信貸擴(kuò)表的主要支撐。截至9月末，寧波銀行公司貸款及墊款本金1.08萬(wàn)億元，較年初大幅增長(zhǎng)30.83%。江蘇銀行對(duì)公貸款也較年初高增26.27%，達(dá)到1.66萬(wàn)億元。

　　記者注意到，從對(duì)公貸款投向來(lái)看，各家銀行在科技金融、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域貸款投放顯著增長(zhǎng)。

　　例如，截至9月末，南京銀行對(duì)公貸款余額1.07萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)14.63%。其中，綠色金融、科技金融、普惠金融貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)33.03%、17.47%、16.16%，均高于對(duì)公貸款整體增速。前三季度，上海銀行科技貸款投放金額約1663億元，同比增長(zhǎng)達(dá)33.83%。

　　在信貸投放增長(zhǎng)的同時(shí)，如何進(jìn)一步深化科技金融等領(lǐng)域的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)？上海銀行行長(zhǎng)施紅敏在三季報(bào)業(yè)績(jī)說明會(huì)上對(duì)此回應(yīng)稱，該行正在加快相關(guān)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)工作落地，包括建立行業(yè)研究院，總行牽頭對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域細(xì)分賽道開展客戶、行業(yè)研究；創(chuàng)新豐富產(chǎn)品，打磨諸如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、員工持股融資等具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品；針對(duì)科技金融建立專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專營(yíng)團(tuán)隊(duì)；做好各項(xiàng)資源及架構(gòu)配套，在考核等方面進(jìn)一步加大對(duì)金融“五篇大文章”的支持力度。

　　不良貸款率整體平穩(wěn)

　　在資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，6家城商行資產(chǎn)質(zhì)量總體呈現(xiàn)平穩(wěn)向好趨勢(shì)。截至9月末，江蘇銀行不良貸款率較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)至0.84%，其余5家城商行不良貸款率較年初持平。其中，寧波銀行、杭州銀行（600926）不良貸款率均為0.76%，資產(chǎn)質(zhì)量處于上市銀行第一梯隊(duì)。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量展現(xiàn)韌性的背后，銀行正在加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度。以南京銀行為例，該行9月末不良貸款率為0.83%，較上半年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，與年初持平。記者從南京銀行業(yè)績(jī)說明會(huì)獲悉，今年以來(lái)，該行持續(xù)優(yōu)化客戶策略和風(fēng)險(xiǎn)策略，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)，同時(shí)加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、排查及處置力度，處置推動(dòng)較為有力，在三季度有效處置了部分存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，使得三季度末不良貸款率有所下降。

　　另就風(fēng)險(xiǎn)抵御能力來(lái)看，6家城商行中上海銀行的核心一級(jí)資本充足率較高，為10.52%，較年初上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。上海銀行董事會(huì)秘書李曉紅在三季度業(yè)績(jī)說明會(huì)上回應(yīng)這一指標(biāo)提升背后的舉措，包括通過提高盈利能力，提升內(nèi)源性資本補(bǔ)充；推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大低資本占用和輕資本業(yè)務(wù)拓展；加強(qiáng)資本管理，降低低效資本占用，提升整體資本回報(bào)水平等。她同時(shí)提及，將積極推進(jìn)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股，為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展提供必要保障。

　　此外，杭州銀行、南京銀行均在年內(nèi)完成可轉(zhuǎn)債摘牌，可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股比例均接近100%。截至9月末，前述兩家城商行的核心一級(jí)資本充足率分別為9.64%、9.54%，較年初分別上升0.79個(gè)百分點(diǎn)、0.18個(gè)百分點(diǎn)。

　　部分銀行已完成中期派息

　　眼下正值上市銀行2025年中期分紅陸續(xù)推進(jìn)之際，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，目前上海銀行、蘇州銀行、杭州銀行、南京銀行已完成中期派息，江蘇銀行、寧波銀行也在推動(dòng)中期分紅事項(xiàng)。其中，寧波銀行在今年首次推出中期分紅預(yù)案；江蘇銀行股東大會(huì)已審議通過相關(guān)議案，由董事會(huì)決定具體利潤(rùn)分配方案。

　　分紅事宜關(guān)乎投資者回報(bào)及信心，各家銀行在不同場(chǎng)合紛紛就中期分紅事項(xiàng)予以回應(yīng)。

　　杭州銀行在近期接待機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)稱，該行自上市以來(lái)一直秉持現(xiàn)金分紅和凈利潤(rùn)增長(zhǎng)相匹配的原則，積極提升投資者回報(bào)。2024年度該行實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)較上市當(dāng)年（即2016年）增長(zhǎng)了3.2倍，2024年度現(xiàn)金分紅總額較2016年增長(zhǎng)了4.4倍，上市以來(lái)現(xiàn)金分紅比率穩(wěn)步提升。該行2025年中期分紅總額27.55億元，同比增長(zhǎng)超24%，高于上半年16.66%的凈利潤(rùn)增速，體現(xiàn)了對(duì)提升股東回報(bào)的高度重視，分紅比例也進(jìn)一步提升。

　　上海銀行董事會(huì)秘書李曉紅在三季報(bào)業(yè)績(jī)會(huì)上表示，近年來(lái)，該行持續(xù)提升現(xiàn)金分紅比例，并提高分紅頻次，實(shí)施中期分紅。2023年度、2024年度中期、2024年度現(xiàn)金分紅率分別為30.06%、30.67%、31.22%，2025年中期現(xiàn)金分紅比例進(jìn)一步提升至32.22%，在上市銀行中處于較高水平。同時(shí)，該行已制定并公布估值提升計(jì)劃，計(jì)劃未來(lái)三年（2025~2027年）每一年度現(xiàn)金分紅比例不低于30%。